📡 Signal｜米財務省、バンク・オブ・アメリカに12億ドルの制裁金

米財務省は10月13日、バンク・オブ・アメリカがマネーロンダリング対策を定める銀行秘密法に違反したとして、金融犯罪取締ネットワーク (FinCEN) が12億ドルの民事制裁金を科したと発表した。同行の取引監視の欠陥で、2018年から2025年7月までに50億ドルを超える疑わしい取引が見逃されたり、報告が遅れたりしたという。

制裁金の内訳は、通貨監督庁 (OCC) の7億5,000万ドルが FinCEN の12億ドルに含まれる形で、財務省への支払いは4億5,000万ドルになる。外国資産管理局 (OFAC) の制裁違反の和解金約1,166万ドルを合わせ、財務省は総額12億1,000万ドル超の「記録的な執行措置」とした。米大手銀行が、疑わしい取引を届け出る仕組みそのものを長く機能させていなかったことになる。速報では報道に沿って司法省の処分と伝えたが (14日朝の速報)、発表したのは財務省で、刑事処分ではない。

50億ドルのうち10億ドルが「優先リスク」

FinCEN の同意命令によると、違反の期間は少なくとも2018年1月1日から2025年7月1日まで。同行が自社で作った取引監視の仕組みに欠陥があり、50億ドルを超える疑わしい取引の届け出が漏れたか遅れた。そのうち約10億ドルは、国の安全保障などにかかわる優先リスクに関係していた。具体的には、中国系のマネーロンダリング網、詐欺、米国南西部の国境と強く結びつく貿易を装ったマネーロンダリングの疑いだ。貿易型の兆候がある取引だけで6億ドルを超える。

このほか、オンラインの自動車オークション業を営むリスクの高い顧客への確認や、外国の金融機関とのコルレス口座 (銀行間の決済用口座) に求められる確認も怠っていた。同行は、銀行秘密法に故意に違反したことを認めている。ただし命令は、この「故意」を民事の執行上の意味に限ると明記している。

FinCEN の制裁金は財務省史上3番目、OCC の制裁金は OCC 史上最大の規模だと財務省は説明した。

OCC「数兆ドルの取引を適切に監視しなかった」

OCC の命令は、同行が少なくとも2019年以降、数兆ドル規模の取引を適切に監視しなかったと指摘した。2021年11月から2024年10月には、送金人の情報が不正確な海外向け送金を約3万3,300件、計約10億ドル処理していたという。OCC は2024年12月にも同行に業務改善命令を出しており、今回の命令は、その時点の不備がいまも続いていると書いた。

OFAC の和解は、ロシア、ベラルーシ、イラン、ミャンマー、ソマリアの各制裁と、麻薬・テロ関連の制裁に対する475件の違反の疑いが対象だ。

独立した監視役 (モニター) の設置は求められていない。代わりに、第三者が過去の疑わしい取引の届け出を洗い直す調査を2028年12月までに行い、独立したコンサルタントによる点検を受ける。

暗号資産との接点は小さい

この件は暗号資産の報道機関も大きく伝えたが、財務省・FinCEN・OCC・OFAC の発表本文に暗号資産への言及はない。FinCEN の同意命令に出てくるのは1件だけで、2022年5月、暗号資産の購入を勧めるウェブサイトが、ある顧客の口座へ送金するよう購入者に指示していた事例だ。命令の脚注は、この顧客の口座は乗っ取られており、顧客が詐欺に加担していたわけではないとしている。

暗号資産の事業者は、マネーロンダリング対策の甘さを理由に銀行口座を断られる例が多かった。その審査をする側の大手銀行が、7年半にわたり監視の欠陥を抱えていた。マネーロンダリング対策の水準を業種で測るのではなく、個々の機関の仕組みで測る必要があることを、この処分は示している。

次に見るもの

確認先は2つある。1つは同行の次の四半期報告で、12億ドルの費用をどの期にどう計上したかが示される。もう1つは OCC の執行措置の公表ページで、2024年12月の業務改善命令の解除も、追加の措置もここに載る。過去の届け出の洗い直しの期限は2028年12月で、その結果次第では新たな届け出が積み上がる。

ことば

• 銀行秘密法 (BSA) — 米国の金融機関に、顧客の確認や疑わしい取引の届け出 (SAR) など、マネーロンダリング対策を義務づける法律。FinCEN が執行を担い、銀行の監督当局も同じ法律に基づいて処分を出す。
• コルレス口座 — 銀行が他の銀行のために開く決済用の口座。外国の銀行が米ドルの送金を行う入口になるため、相手の銀行を確かめる特別な義務が課されている。

🔗 一次ソース

• 米財務省：Bank of America に対する執行措置の発表 (2026年10月13日)home.treasury.gov
• FinCEN：Bank of America に12億ドルの民事制裁金 (2026年10月13日)fincen.gov
• FinCEN：同意命令 Number 2026-03 (PDF・違反の期間と内容)fincen.gov
• OCC：nr-occ-2026-89 (7億5,000万ドルの制裁金)OCC.gov
• OCC：制裁金命令 AA-ENF-2026-41 (PDF)occ.gov
• OFAC：Bank of America との和解 (475件の違反の疑い)ofac.treasury.gov
• Cointelegraph の X 投稿 (2026年10月13日)