📡 Signal｜顧客約300万人の Ueno Bank 破綻でパラグアイ大統領が辞任

パラグアイのペニャ大統領が11月5日、デジタル銀行 Ueno Bank の破綻を受けて辞任を表明した。中央銀行が破綻処理を発表してから2日で、1つの銀行の資本不足が国家元首の退任まで届いた。

Paraguay President Santiago Peña resigns following bank collapse（AP・ABC News 掲載）ABC News

Reuters によると、Ueno の顧客は約300万人で、パラグアイの人口は650万人だ。AP は、同行が成人の60%超を顧客としていたと伝えている。預金保護の枠には顧客の大半が収まる見通しだが、アプリもカードも止まった数日間を保護の制度は埋めてくれない。読むべきは取り付け騒ぎの大きさより、決済と公的資金が1つの銀行に集まり、その銀行を監督する側とも人の線でつながっていた点だ。

月曜の決議から木曜の辞任まで

11月2日（月）: 中央銀行の理事会が、全会一致で破綻処理の手続きの開始を決めた。帳簿を修正すると、Ueno の支払能力の指標は必要水準の50%を下回っていた
11月3日（火）: 中央銀行が未明に発表。アプリ、カード、送金が止まり、支店も閉まった
11月4日（水）: 他行で口座を作ろうとする人が殺到し、他行のアプリも落ちた。カルバジョ中央銀行総裁がペニャ氏の要請で辞任し、議会は預金者への払い戻しを急ぐ法律を成立させた。首都アスンシオンの抗議には、警察が催涙スプレーとゴム弾で対応した
11月5日（木）: ペニャ氏が動画で辞任を表明した。その数分後、下院は78対0で弾劾を可決した

AP によると、与党コロラド党の実力者カルテス前大統領が支持を取り下げたあと、下院の党内の両派が弾劾に回った。

顧客の97%は全額保護の見通し、重いのは公的資金

口座が止まったことと、預金が失われたことは別だ。預金保証基金が1人あたり2億2,830万グアラニー（NPR の換算で約3万6,000ドル）まで保護し、中央銀行はこれで顧客の推計97%の残高が全額カバーされるとしている。

NPR によると、新しい法律は基金に5営業日以内の払い戻しを義務づけた。11月5日から、Ueno に借入のない顧客の約1,600ドルまでの少額口座を先に払う。Ueno だけに口座を持っていた約28万人には、当局が他行で新しい口座を開いている。

残るのは枠の外だ。保証を超える分は、資産と負債の精算の結果に左右されると Infobae は伝えている。AP によると、Ueno が先月時点で持っていた公的預金は約8億ドルで、預金全体の約4分の1にあたる。国の年金・医療基金や、水力発電ダムの運営会社の資金が含まれる。このうち社会保障機関 IPS の分は約3億8,000万ドルで、約3万2,000人の年金受給者に関わると報じられている。これらの回収の見通しを示す資料は、執筆時点で確認できていない。

中央銀行の総裁は Ueno の前身の元社長だった

カルバジョ氏は、Ueno Bank の前身である Financiera Ueno の社長だった。その人物をペニャ氏が中央銀行総裁に任命した。Reuters と AP によると、ペニャ氏自身も同行の親会社である Grupo Vázquez の株主で、持ち分は昨年まであった。

警告は出ていた。AP は現地紙 ABC Color の報道として、中央銀行の検査官が6月の時点で関係会社への危険な融資の型を見つけていたと伝える。2025年9月のある1日には、約3,900万ドルが3社に流れていたという。ペニャ氏は先月の時点でも、懸念を中傷だとして退けていた。

検察は27人を背任と詐欺未遂などの罪で起訴し、裁判所は創業者のバスケス氏を含む6人の勾留と2人の自宅軟禁を命じた。これらは起訴の段階の主張だ。頭取の弁護人は融資の責任を否定し、ペニャ氏も不適切な関係を否定している。Reuters によると、Ueno は公式の説明を出していない。

波は銀行の外へ: 通貨、国債、雇用

預金保険は残高を守る制度で、明日の支払いまでは守らない。Ueno は5年足らずで無名の金融会社から国民的な銀行になり、キャッシュバックで日々の買い物に入り込み、代表チームのスポンサーにもなった。便利な1つのアプリに給与、年金、カードが集まるほど、止まった日の影響は銀行の外へ広がる。

パラグアイの通貨グアラニーは今週だけでドルに対し約7%下げ、国債も売られた。労働省は直接・間接に約7,000人の雇用に影響が出たと推計する。アルゼンチンでは、グループ関連の Kaitel で働く900人超のうち一部が無給の休職となり、給与の支払いが遅れていると Infobae が報じた。

暫定総裁のアコスタ氏は「銀行システムは健全だ」と述べている。JPMorgan は顧客向けのメモで、金融システム全体へのリスクは当局の対応の速さと透明性にかかると指摘した。この2つを測れる材料は、これからの2週間に順に出てくる。

次に見るもの

上院の採決: Reuters は、辞任の承認と弾劾の扱いを上院が11月5日中に採決する予定で、弾劾裁判になればアリアナ副大統領の就任が遅れうると伝えた。結果と就任は執筆時点で確認できていない。今日はまず、現地紙 ABC Color の政治面で確かめたい
預金保証の払い戻し: 法律の定める5営業日は来週半ばに終わる。ABC Color によると、中央銀行は受取先の銀行を確かめる照会ページを開いた。少額から始まった払い戻しが、来週半ばまでに上限の口座まで届くかを見る
精算の結果: 中央銀行の理事は、資産と負債の精算に最長15日と説明した。公的資金と大口預金にいくら戻るかは、この数字で初めて見えてくる

ことば

破綻処理 — 経営の続かない銀行を当局が管理下に置き、預金と価値のある資産を他行へ移して、残りを清算する手続き。パラグアイでは2003年の法律が根拠になっている。
預金保証基金 — 銀行が破綻したとき、預金者に一定額まで払い戻す基金。パラグアイの上限は月額最低賃金の75倍で、口座ごとではなく預金者ごとに数える。
弾劾 — 議会が大統領らの責任を問い、罷免を求める手続き。パラグアイでは下院の出席議員の3分の2で上院に送られ、上院の3分の2で罷免が決まる。

🔗 一次ソース